Overweeg je om een onderhandse lening aan te gaan of te verstrekken? Dan ben je misschien op zoek naar een voorbeeldcontract om je hierbij te helpen.
Een goede overeenkomst is belangrijk om alles juridisch waterdicht te hebben. In dit artikel bespreken we enkele belangrijke elementen van een voorbeeldcontract voor een onderhandse lening.
Een onderhandse lening is een krediet dat direct tussen twee personen wordt verstrekt, zonder tussenkomst van een bank of officiële kredietverstrekker. Dit type lening komt vaak voor tussen familieleden, vrienden of kennissen. Het biedt flexibiliteit omdat je in samenspraak de voorwaarden kan bepalen.
Bij een onderhandse lening zijn duidelijke afspraken essentieel. Deze afspraken hebben betrekking op de rente, de termijn en het terugbetalingsschema. Marktconforme rente, waarbij de rente vergelijkbaar is met wat banken rekenen, kan hierbij een belangrijk punt zijn.
Een voorbeeld:
Stel, je leent € 5.000 van je tante. Jullie spreken af dat je maandelijks € 200 terugbetaalt tegen een jaarlijkse rente van 3%. Deze voorwaarden leg je vast in een contract om misverstanden te voorkomen.
Volgens het Nederlands recht moet een onderhandse lening aan bepaalde regels voldoen. Zo moet er bijvoorbeeld een geschreven contract zijn om problemen te voorkomen en om de Belastingdienst te bewijzen dat er wel degelijk een onderhandse lening werd verstrekt.
Belangrijke punten om in het contract op te nemen:
Het Burgerlijk Wetboek biedt richtlijnen voor dergelijke overeenkomsten, zodat deze juridisch bindend zijn. Zorg ervoor dat het contract gedetailleerd en volledig is om toekomstige conflicten te vermijden.
Een onderhandse lening kan een goede oplossing zijn in verschillende situaties. Hieronder vind je enkele voorbeelden:
Misschien wil je een onderhandse lening afsluiten voor een specifiek doel, zoals het financieren van een verbouwing, een dure aankoop of een belangrijk project.
Een onderhandse lening kan vooral nuttig zijn wanneer je familie of vrienden hebt die je willen helpen. Het is handig omdat het vaak minder formaliteiten en administratieve rompslomp met zich meebrengt dan een banklening.
Als je tijdelijk krap bij kas zit of te maken krijgt met onverwachte uitgaven kan een onderhandse lening uitkomst bieden. Denk aan medische kosten, renovatiewerken of verlies van inkomen.
Voor startende ondernemers kan het moeilijk zijn om zonder onderpand een lening te verkrijgen bij de bank. Een onderhandse lening kan helpen om het benodigde startkapitaal bij elkaar te krijgen.
Een gezin krijgt soms te maken met onverwachte kosten. Een onderhandse lening kan dan een flexibele en snelle manier zijn om deze kosten te dekken zonder tussenkomst van een bank.
Bij onderhandse leningen tussen familieleden is het belangrijk om de belastingregels goed in de gaten te houden. Zo voorkom je onverwachte belastingen of boetes van de Belastingdienst.
Het opstellen van een overeenkomst voor een onderhandse lening kan een interessante optie zijn wanneer je geld wilt lenen van vrienden, familie of kennissen. Een goed opgesteld contract zorgt ervoor dat alles duidelijk en rechtsgeldig is.
Vermeld de volledige namen, adressen en contactgegevens van zowel de leninggever (uitlener) als de leningnemer (lener). Zo schep je duidelijkheid over wie de betrokken partijen zijn.
Vermeld het exacte bedrag dat geleend wordt en waarvoor het geld gebruikt zal worden, bijvoorbeeld het starten van een eigen bedrijf of het financieren van een studie.
Dit omvat de startdatum, de einddatum en het aflossingsschema (bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks). Formuleer duidelijk hoeveel er wanneer moet worden afgelost.
Geef aan of er rente in rekening wordt gebracht. Als dat het geval is, dien je het rentepercentage te vermelden alsook hoe dit wordt berekend (jaarlijks, maandelijks etc.).
Laat weten of het toegestaan is om eerder af te lossen en of daar extra kosten aan verbonden zijn.
Denk hierbij bijvoorbeeld aan een pandrecht op eigendommen of een garantsteller die zich verbindt tot het aflossen van de lening als jij dat niet kunt.
Dit schept transparantie tussen de partijen indien er iets misgaat. Vermeld bijvoorbeeld dat een notariële akte opgemaakt kan worden om de afspraken extra kracht bij te zetten.
Zo kun je voor bepaalde leningen rekenen op een belastingkorting (bijvoorbeeld de Vlaamse Winwinlening). Dit kan aantrekkelijk zijn voor beide partijen.
Laat het document door beide partijen ondertekenen. Het is verstandig om bewijsstukken van de lening en aflossingen bij te houden. Overweeg tot slot om juridisch advies in te winnen of een notaris te raadplegen zodat je contract aan alle juridische eisen voldoet.
Een onderhandse lening hoeft niet notarieel bekrachtigd te worden. Je kunt zelf een contract opstellen waarin de afspraken tussen beide partijen duidelijk worden vermeld. Hoewel het geen verplichting is, kan een schriftelijk vastgelegde overeenkomst zorgen voor duidelijkheid waardoor je mogelijke geschillen kan voorkomen. Het inwinnen van juridisch advies wordt aangeraden om te controleren of alle voorwaarden duidelijk en juridisch kloppend zijn.
In de meeste gevallen kun je een onderhandse lening opzeggen wanneer dit in de voorwaarden is opgenomen. Controleer het contract voor specifieke clausules met betrekking tot opzegging en de voorwaarden waaronder dit mogelijk is. Vaak is er een termijn of een wettelijke bedenktijd waarbinnen dit kan gebeuren, maar dit hangt af van de afspraken die jij met de andere partij hebt gemaakt.
Ja, je kunt ermee instemmen om een onderhandse lening aan te gaan met een familielid. Dit wordt vaak gedaan om duidelijkheid te scheppen over de lening en om misverstanden te voorkomen. Zorg dat het contract alle essentiële details bevat, zoals het leenbedrag, de rente (als dit van toepassing is), het terugbetalingsschema en de voorwaarden. Zo kunnen mogelijke problemen in de toekomst worden vermeden.
Nee, banken verstrekken geen onderhandse leningen. Een onderhandse lening betreft een lening tussen particulieren of bedrijven, zonder tussenkomst van een bank of officiële kredietverstrekker. Banken bieden wel andere soorten leningen aan, zoals consumentenkrediet of hypotheken, maar een onderhandse lening is een privéaangelegenheid tussen de betrokken partijen.
In theorie kan iedereen een onderhandse lening aangaan, maar dit hangt natuurlijk af van de afspraken tussen de lener en de verstrekker. Kredietwaardigheid en vertrouwen spelen hierbij een grote rol. De verstrekker zal meestal willen weten of je in staat bent om de lening terug te betalen, dus kunnen je financiële situatie en kredietgeschiedenis hier invloed op hebben.
