Gedetailleerde analyse van de WHOA

Ben je nieuwsgierig naar de WHOA en hoe deze wet jouw onderneming kan helpen? De Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) biedt uitkomst voor bedrijven die financieel in zwaar weer verkeren. De WHOA maakt het mogelijk om schuldeisers aan een akkoord te binden zonder dat er een faillissement nodig is.

In dit artikel lees je meer over hoe de WHOA werkt, aan welke voorwaarden je bedrijf moet voldoen om in aanmerking te komen, wat de voor- en nadelen zijn, en zo veel meer.

Wat is een WHOA-procedure?

De Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) is een wettelijke regeling in Nederland die ondernemingen met betalingsproblemen, waarbij een faillissement dreigt, helpt. De WHOA biedt de mogelijkheid om via een procedure een akkoord te bereiken met de schuldeisers, zelfs als niet alle schuldeisers hiermee instemmen. Deze procedure is vooral nuttig voor ondernemingen die schulden willen herstructureren en daarom een akkoord moeten bereiken dat bindend is voor alle schuldeisers, zodat het bedrijf levensvatbaar blijft.

Een inschatting van de financiële situatie is essentieel. De WHOA treedt immers pas in werking als aannemelijk is dat je niet kunt blijven voldoen aan je betalingsverplichtingen zonder een akkoord. Je moet dus een dreigend faillissement kunnen aantonen.

Bij de WHOA-procedure ga je aan de slag met je schuldeisers. Als ondernemers en schuldeisers er samen niet uitkomen, kan de rechter het akkoord alsnog goedkeuren. Dit noemt men 'homologeren', waardoor alle betrokken partijen aan het akkoord gebonden zijn.

Wil je deze procedure opstarten? Dien dan een verzoek in bij de rechtbank. Zorg dat je goed voorbereid bent, want het vraagt de nodige documentatie en communicatie met je schuldeisers. Heb je vragen over de WHOA? Win dan juridisch advies in zodat de procedure vlot kan verlopen en je de best mogelijke uitkomst voor je onderneming bereikt.

Wie kan een WHOA-procedure aanvragen?

Ben je ondernemer en zit je in financiële moeilijkheden? Dan kan de WHOA-procedure een uitweg bieden. Deze procedure is bedoeld voor ondernemingen die een faillissement willen voorkomen door een akkoord te sluiten met schuldeisers.

Niet alleen bedrijven kunnen de WHOA aanvragen. Ook schuldeisers en aandeelhouders hebben het recht om een WHOA-procedure te starten. Dit kan handig zijn als je als schuldeiser wilt meedenken over de schuldafhandeling.

De aanvrager dient wel aan enkele voorwaarden te voldoen:

• Het bedrijf moet in financiële moeilijkheden verkeren.
• Een faillissement moet vermijdbaar zijn door een akkoord met de schuldeisers.
• De onderneming hoeft niet in staat van faillissement te zijn verklaard.

Om de procedure op te starten, moet je een startverklaring indienen bij de rechtbank. Dit document bevat belangrijke gegevens, zoals de keuze voor een openbare of besloten procedure.

Neem een advocaat onder de arm, want juridisch advies is verplicht bij het opstarten van de WHOA-procedure. Met de juiste begeleiding kan je een solide akkoord samenstellen dat gunstig is voor jouw situatie.

Voorwaarden voor de WHOA-procedure

Ben je ondernemer en overweeg je gebruik te maken van de WHOA? Dan moet je voldoen aan bepaalde voorwaarden. Deze voorwaarden helpen je om inzicht te krijgen in de vereisten die nodig zijn om tot een akkoord te komen met je schuldeisers. Deze procedure is specifiek ontworpen voor bedrijven met financiële problemen.

1. Financiële problemen

Je bedrijf moet financieel in zwaar weer verkeren, zodanig dat faillissement dreigt. Het achterliggende doel van de WHOA is immers om bedrijven te helpen maatregelen te treffen voordat het te laat is.

2. Een herstructureringsplan

Er moet een herstructureringsplan worden opgesteld dat een voorstel bevat voor de afwikkeling van schulden, zoals een gedeeltelijke kwijtschelding van schulden, een verlenging van de betalingstermijnen of een omzetting van schulden in aandelen. Het plan moet haalbaar en realistisch zijn.

3. Indeling van schuldeisers in groepen

Je kunt verschillende groepen schuldeisers uiteenlopende voorstellen doen. Hou er wel rekening mee dat elke groep apart moet instemmen met het voorstel. Je bent dus in de mogelijkheid om de schuldenlast te vertragen of te stoppen, maar alleen als alle partijen voldoende in hun belangen tegemoet worden gekomen.

4. Meerderheidsinstemming van schuldeisers

De WHOA biedt de mogelijkheid tot een onderhands akkoord, ook als niet alle schuldeisers ermee instemmen. Dit betekent dat afspraken met een meerderheid van de schuldeisers bindend kunnen zijn voor alle schuldeisers.

5. Goedkeuring door de rechter (homologatie)

Als het plan door de vereiste meerderheid van de schuldeisers is goedgekeurd, kan het worden voorgelegd aan de rechter. De rechter toetst of het plan aan de wettelijke eisen voldoet en of het redelijk en billijk is. De rechter zal het akkoord alleen homologeren (goedkeuren) als:

• de schuldeisers voldoende en nauwkeurig geïnformeerd zijn.
• het akkoord eerlijk en niet onredelijk is voor de betrokkenen.

Val niet terug op de WHOA zonder juridisch adviseur; je wilt immers aan alle vereisten voldoen. Zorg dat je goed op de hoogte bent van deze voorwaarden, zodat je bewust een weloverwogen beslissing kunt nemen. Misschien is de WHOA precies de regeling die je zoekt.

Voordelen en nadelen van WHOA

De Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) biedt bedrijven een manier om de financiële problemen het hoofd te bieden. Het is een juridisch instrument dat faillissement helpt voorkomen. Je kunt schuldeisers zo verplichten om mee te werken aan een akkoord, wat je bedrijf meer ademruimte en flexibiliteit biedt.

Voordelen van WHOA:

• Voorkomen van faillissement: Je voorkomt dat je de deuren definitief moet sluiten.
• Flexibele oplossingen: Je kunt maatwerkafspraken maken met je schuldeisers.
• Kwijtschelding van schulden: Een deel van de schulden kan worden kwijtgescholden.
• Levensvatbaarheid: Het bedrijf of een deel daarvan kan weer levensvatbaar worden.

Nadelen van WHOA:

• Dwang voor schuldeisers: Schuldeisers kunnen zich verplicht voelen, wat spanning kan creëren.
• Complexiteit: De procedure kan ingewikkeld zijn en professionele begeleiding is vaak noodzakelijk.
• Risico's: Het risico bestaat dat het akkoord niet wordt goedgekeurd, wat je bedrijf alsnog verder in de problemen kan brengen.

In de sociale media wordt WHOA vaak als een interjectie of tussenwerpsel gebruikt — en het geeft ondernemers effectief de kans om 'wow' te zeggen bij het heropleven van hun bedrijf. Tegelijkertijd kan er alarm ontstaan bij schuldeisers die verplicht worden om mee te werken. Overweeg dus goed de voor- en nadelen voordat je deze weg inslaat.

De WHOA-procedure in 5 stappen

Met de WHOA kun je schulden herstructureren zonder dat alle schuldeisers akkoord hoeven te gaan. Dit kan een uitkomst zijn voor bedrijven in financiële nood.

1. Voorbereiding

Begin met het beoordelen van de financiële situatie. Inventariseer ook de schulden en schuldeisers.

2. Plan opstellen

Stel een herstructureringsplan op. Dit plan omvat voorstellen voor betalingen, wijzigingen van voorwaarden of kwijtschelding van schulden. Geef alles duidelijk weer in een overtuigende presentatie.

3. Startverklaring indienen

Dien een startverklaring in bij de rechtbank. Geef hierin aan dat je momenteel aan het onderhandelen bent met de schuldeisers om tot een akkoord te komen. Een advocaat inschakelen is hierbij verplicht.

4. Onderhandelen en stemmen

Zodra je startverklaring is ingediend, ga je in gesprek met de schuldeisers. Zij kunnen hun stem uitbrengen over je voorstel. Een meerderheid moet instemmen voor goedkeuring door de rechtbank.

5. Homologatie

Wanneer de meerderheid van de schuldeisers akkoord gaat, vraag je de rechtbank om homologatie. De rechter beoordeelt of het akkoord eerlijk en uitvoerbaar is. Na goedkeuring geldt het akkoord voor alle schuldeisers, zowel betrokkenen als niet-betrokkenen.

Voorbereiding op de start van de WHOA-procedure

Het kan een slimme zet zijn om een WHOA-procedure op te starten als je jouw bedrijf wil herstructureren en schulden wil beheren zonder faillissement. De volgende stappen en tips helpen je om je goed voor te bereiden op deze procedure.

1. Overleg met je schuldeisers

Bespreek je plannen met de schuldeisers en eventueel de aandeelhouders. Duidelijke communicatie helpt om onderling vertrouwen op te bouwen. Maak afspraken over mogelijke schuldfinancieringen of omzettingen.

2. Maak een startverklaring klaar

Het indienen van een startverklaring bij de rechtbank is een cruciale stap in deze procedure. Deze verklaring kan door jou persoonlijk of met de hulp van een advocaat worden ingediend. Het geeft aan dat je bezig bent met de voorbereidingen voor een akkoord.

3. Overweeg een adviseur

Het kan nuttig zijn om een specialist of juridisch adviseur te raadplegen. Dit vergroot de kans op een geslaagd traject, vooral als je zelf weinig ervaring hebt met dergelijke juridische procedures.

4. Houd je administratie op orde

Een overzichtelijke administratie is essentieel. Inzicht in je financiële situatie helpt bij onderhandelingen en het opstellen van een realistisch akkoord.

5. Houd rekening met verstoringen

Overweeg mogelijke obstakels die je kunt tegenkomen gedurende het traject. Een goede voorbereiding kan je helpen om snel en effectief te handelen. Duidelijke communicatie en flexibiliteit zijn hierbij de sleutel.

6. Blijf alert

Het is belangrijk om tijdens het gehele proces alert te blijven op veranderingen en updates. Dit betekent dat je soms beslissingen moet heroverwegen en strategieën moet aanpassen om het WHOA-traject succesvol te kunnen afronden.

De kost van een WHOA-procedure

Als je een WHOA-procedure opstart, dien je rekening te houden met verschillende kosten. Er zijn kosten voor de begeleiding tijdens het proces. Ook kunnen waarderingsdeskundigen worden ingeschakeld, wat invloed heeft op het totale kostenplaatje. Zorg ervoor dat je op tijd de griffierechten betaalt. Dit is immers een belangrijk onderdeel van de procedure. Je vindt hierover meer informatie op de griffierechtnota.

Het onderstaande kostenoverzicht heeft je idee van wat je kunt verwachten:

• Begeleidingstraject
• Griffierechten
• Advocaatkosten
• Waarderingsdeskundigen
• Eventueel benoemde deskundigen door de rechter

De totale kosten van een WHOA-traject liggen meestal tussen de €30.000 en €50.000. Dit bedrag is gebaseerd op een situatie zonder al te veel complicaties. Als je extra juridische ondersteuning nodig hebt of als het proces complexer is, kunnen de kosten stijgen.

Er bestaat een mogelijkheid om overheidssteun te krijgen, afhankelijk van jouw inkomen en eigen vermogen. Je kunt hierover informatie opvragen om te zien of je hiervoor in aanmerking komt. Het is ook slim om te kijken naar geautomatiseerde systemen die het aanbieden van een akkoord kunnen vergemakkelijken en mogelijk kosten kunnen besparen.

Het is verstandig om je goed voor te bereiden en eventueel advies in te winnen van professionals om onverwachte kosten en complicaties te vermijden.

Hoelang duurt het voordat een WHOA-regeling gehomologeerd is?

Het WHOA-traject kan inderdaad complex zijn, en je vraagt je waarschijnlijk af hoelang het duurt voordat een regeling gehomologeerd is.

Het volledige proces kan maximaal een jaar duren. Het specifieke deel echter, waarbij de rechtbank het akkoord beoordeelt, is vaak veel korter. Eenmaal ingediend, behandelt de rechtbank het verzoek tot homologatie meestal binnen 8 tot 14 dagen. 

Aangezien dit slechts een klein onderdeel van het proces is, hangt het totale tijdsbestek ook af van hoe snel je het conceptakkoord kunt opstellen. Besteed voldoende tijd aan het zorgvuldig opstellen van het akkoord, want dat kan de uiteindelijke duur beïnvloeden.

Het is goed om te weten dat de wachttijd voor de homologatie relatief kort is zodra alles op papier staat. Houd rekening met de capaciteit van de rechtbank en de noodzaak tot eventuele aanpassingen aan het akkoord. Dit kan enige tijd in beslag nemen, maar met de juiste voorbereiding en duidelijke communicatie kom je sneller door het proces.

Belangrijke punten

De WHOA-regeling biedt ondernemers de mogelijkheid om een faillissement te voorkomen door een akkoord met schuldeisers te sluiten. 

Dit helpt bedrijven om via herstructurering weer financieel gezond te worden en toekomstbestendig te blijven. 

Een goed herstructureringsplan en de juiste procedurekeuze zijn essentieel voor het succes van het traject. 

Zorg ervoor dat je alle juridische aspecten begrijpt, omdat een correcte toepassing van de WHOA cruciaal kan zijn voor het voortbestaan van je bedrijf.

Veelgestelde vragen

Wat is het doel van de WHOA?

De WHOA, of Wet Homologatie Onderhands Akkoord, is bedoeld om faillissementen te voorkomen door bedrijven de mogelijkheid te bieden hun schulden op een georganiseerde manier te herstructureren. Door een akkoord goed te keuren, krijgen bedrijven de kans om hun bedrijfsvoering voort te zetten en banen te behouden. Het voorkomt gedwongen liquidatie en biedt een pad voor duurzame voortzetting.

Wat zijn de gevolgen van de WHOA-overeenkomst?

Wanneer een WHOA-overeenkomst door de rechter wordt goedgekeurd, worden alle schuldeisers, zowel betrokken als niet-betrokken, aan deze overeenkomst gebonden. Dit betekent dat er geen individuele maatregelen meer kunnen worden getroffen om schulden te innen. Er ontstaat een nieuwe structuur voor betalingen, waardoor bedrijven weer financieel gezond kunnen worden.

Hoe wordt een herstructureringsplan bevestigd?

Een herstructureringsplan wordt bevestigd door homologatie, oftewel goedkeuring, door de rechtbank. Hiervoor moet het plan voldoen aan wettelijke eisen en redelijk zijn voor de schuldeisers. Als de meerderheid van de schuldeisers akkoord is, kan de rechtbank het plan goedkeuren. Daarna is het bindend voor alle betrokken partijen, inclusief de partijen die niet instemden.

Hoe ziet een herstructureringsplan eruit?

Een herstructureringsplan omvat gedetailleerde afspraken over wijzigingen in bestaande schulden, zoals verlagingen en afbetalingsschema’s. Het biedt inzicht in hoe de onderneming haar schuldenlast wil verminderen en rentabiliteit wil waarborgen. Het plan moet objectief en overtuigend zijn, en duidelijk omschrijven welke voordelen schuldeisers van het akkoord zullen ondervinden.

Wat is een afkoelingsperiode?

Een afkoelingsperiode is een tijdelijke pauze die rechtbanken kunnen toekennen bij het starten van een WHOA-procedure. Tijdens deze periode worden schuldeisers beperkt in hun mogelijkheden om activa op te eisen of rechtszaken aan te spannen. Hierdoor krijgt het bedrijf de nodige rust en tijd om het herstructureringsplan op te stellen zonder druk van schuldeisers.

Kunnen zelfstandigen zonder personeel terugvallen op de WHOA?

Zelfstandigen zonder personeel (zzp'ers) kunnen de WHOA-procedure niet benutten. De wet is specifiek ingericht voor ondernemingen met personeel, omdat bij een faillissement banen in gevaar zijn. Voor zzp’ers gelden andere regelingen en procedures, zoals de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) voor schuldhulpverlening.

Wat is het verschil tussen de WHOA en WSNP?

De WHOA richt zich op bedrijven en biedt een mogelijkheid tot schuldsanering zonder in faillissement te treden. De WSNP is voor natuurlijke personen, waaronder zzp’ers, die persoonlijk in financiële problemen verkeren. Terwijl de WHOA structureert en herstructureert met akkoord van schuldeisers, biedt de WSNP gerechtelijke bescherming voor consumenteninsolventie.

Kun je financiële ondersteuning krijgen voor de WHOA-procedure?

Het is mogelijk om financiële ondersteuning te krijgen om de kosten van de WHOA-procedure te dekken. Banken en investeerders kunnen bijvoorbeeld bereid zijn om de onderneming te financieren als ze vooruitzichten zien nadat het akkoord eenmaal is bekrachtigd. Er zijn ook subsidies of overheidssteun beschikbaar voor strijdige ondernemingen.

Kun je terugvallen op de WHOA als je één of twee schuldeisers hebt?

De WHOA is voornamelijk ontworpen voor situaties met een bredere groep schuldeisers. Bij slechts één of twee schuldeisers kan de procedure onhandig en complex zijn. Het kan aangewezen zijn om direct te onderhandelen met de schuldeisers om een rechtstreeks akkoord te bereiken zonder een formele en uitgebreide WHOA-procedure op te starten.

Hoe vaak kun je terugvallen op de WHOA?

Er is geen officiële beperking aan hoe vaak een onderneming gebruik kan maken van de WHOA. Echter, herhaald gebruik kan duiden op onderliggende problemen die niet door herstructurering kunnen worden opgelost. Elke procedure moet goed onderbouwd zijn en er zijn juridische kosten aan verbonden. Weeg dus zorgvuldig af of het bedrijf structureel kan verbeteren.