Praktische uitleg: onder voorbehoud van financiering

Ben je op zoek naar een huis en wil je een bod uitbrengen? Dan is het belangrijk dat je weet wat onder voorbehoud van financiering inhoudt. Hiermee bescherm je jezelf immers tegen onverwachte situaties als de financiering niet rond komt. Dit geeft je de tijd om de hypotheek te regelen zonder verplichtingen aan te gaan die je niet kunt nakomen. 

In dit artikel bespreken we de voorwaarden en vereisten en leggen we uit hoe een bod onder voorbehoud van financiering in de praktijk werkt.

Wat betekent onder voorbehoud van financiering?

Wanneer je een huis wilt kopen, kun je overwegen om dat ‘onder voorbehoud van financiering’ te doen. Dit betekent dat de koop alleen doorgaat als jij in staat bent om de benodigde financiering, meestal een hypotheek, binnen een bepaalde tijd te regelen.

Dit voorbehoud geeft jou de tijd en zekerheid om te zien of je de hypotheek rond krijgt. Als het niet lukt om de financiering binnen de afgesproken termijn te finaliseren, kun je kosteloos van de koop afzien. Dit beschermt je tegen financiële risico's als de geldverstrekker moeilijk doet of als er vertraging optreedt.

Een hypotheekaanbieder zal je financiële situatie bekijken en bepalen of je in aanmerking komt voor een lening. Het is slim om vooraf al met een hypotheekadviseur te praten zodat je idee hebt van wat je kunt lenen en wat jouw hypotheekmogelijkheden zijn.

Financiering regelen doe je meestal zo:

1. De hypotheekaanvraag indienen bij de geldverstrekker.
2. De benodigde documenten verzamelen, zoals inkomensbewijs, arbeidscontract en overzicht van huidige schulden.
3. Wachten op goedkeuring, wat enkele weken kan duren.

De tijdsduur die je krijgt om de financiering rond te krijgen varieert, maar is vaak tussen de zes en acht weken. Zorg ervoor dat je dit duidelijk vastlegt in de koopovereenkomst.

Heb je vragen over dit voorbehoud? Dan is het raadzaam om een expert of makelaar te contacteren zodat die je tijdens het koopproces kan begeleiden.

Hoe werkt onder voorbehoud van financiering?

Wanneer je een bod uitbrengt op een huis, is het verstandig om te bieden onder voorbehoud van financiering. Dit geeft je de ruimte om de hypotheek te regelen voordat je daadwerkelijk aan de koop vastzit. Deze biedingsmethode geeft je de kans om de koopsom van de woning in de gaten te houden en te bepalen of je maximale hypotheek toereikend is.

Bij een deal onder voorbehoud van financiering staat duidelijk in het koopcontract vermeld dat de aankoop van het huis pas definitief wordt als jij jouw financiering rond hebt. Dit betekent dat je een bepaalde termijn hebt (meestal tussen de 6-8 weken) om de hypotheek te regelen. Lukt dat niet? Dan kun je kosteloos van de koop afzien. 

Tijdens deze periode loop jij als koper dus minder risico. Deze deal biedt ook flexibiliteit omdat je niet meteen gebonden bent aan de financiële verplichtingen. Dit geeft je de kans om zorgvuldig je financiën te controleren en te voorkomen dat je terechtkomt in een financieel onhaalbare situatie.

Deze optie is ook handig als je bij meerdere hypotheekverstrekkers wilt informeren naar de beste voorwaarden. Zorg altijd dat deze ontbindende voorwaarde duidelijk in het contract is opgenomen, zodat je niet voor vervelende verrassingen komt te staan tijdens het aankoopproces.

Als blijkt dat je de financiering niet rond krijgt binnen de gestelde termijn, dan kun je zonder boete of problemen afzien van de koopovereenkomst. Zo behoud je de controle over het aankoopproces van een woning.

Waarom is deze financieringsvoorwaarde belangrijk?

De financieringsvoorwaarde in een koopcontract biedt jou als koper belangrijke bescherming. Stel je voor dat de aankoop van je droomhuis niet kan doorgaan omdat je de financiering niet rond krijgt. Met deze voorwaarde kun je zonder problemen of extra kosten afzien van de koop.

In de huidige oververhitte woningmarkt is bieden onder voorbehoud van financiering cruciaal. De alsmaar stijgende huizenprijzen zetten je vaak onder druk om snel te beslissen. Deze voorwaarde geeft je de tijd om zekerheid te krijgen over je hypotheek, zonder vast te zitten aan een bindende overeenkomst.

Sommige verkopers eisen dat je zonder financieringsvoorwaarde biedt, vooral in een competitieve markt. Dit kan riskant zijn en kan leiden tot hoge kosten of juridische complicaties als je toch financiële problemen ondervindt. Het is daarom vaak verstandiger om de extra zekerheid die deze voorwaarde biedt te benutten.

Het geeft niet alleen jou, maar ook de verkoper een zekere mate van zekerheid. Beide partijen weten dat de koop alleen doorgaat als het financiële plaatje klopt. Dit voorkomt onrealistische voorstellen en vermindert de kans op onverwachte problemen tijdens het koopproces.

Voordelen van onder voorbehoud van financiering

Wanneer je overweegt een huis te kopen, kan het interessant zijn om gebruik te maken van het voorbehoud van financiering. Dit biedt je de mogelijkheid om de koop te ontbinden als je  de financiering niet rond krijgt. Hierdoor loop je minder risico en kun je zelfzekerder bieden.

De financieringsvoorwaarde geeft je ook de tijd om na te gaan of je in aanmerking komt voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met NHG kun je jouw hypotheek veilig stellen, zelfs als je inkomen plotseling fluctueert. Het voorbehoud geeft je dus de kans om zeker te zijn van de garantie voordat de koop definitief wordt.

Het gebruik van eigen middelen, zoals een schenking of spaargeld, kan de kans op een geslaagde financiering vergroten. Met de financieringsvoorwaarde geef jij jezelf als koper de ruimte om de hypotheek te regelen zonder dat je meteen vastzit aan de koop van de woning. Dit is vooral gunstig als je niet onmiddellijk over voldoende eigen geld beschikt.

In samenwerking met een aankoopmakelaar kun je strategisch bepalen hoe je dit voorbehoud goed inzet. Deze expert kan helpen bij het inschatten van je mogelijkheden en bij het afwegen van de risico's en voordelen. Dit geeft je extra inzicht en zekerheid tijdens het proces.

Ook als je overwaarde uit je huidige woning wil gebruiken, biedt onder voorbehoud van financiering bescherming. Je hebt dan de tijd om de noodzakelijke overwaarde vrij te maken zonder dat jij je zorgen hoeft te maken over financiële verplichtingen indien er iets verkeerd loopt.

Vereisten voor de clausule onder voorbehoud van financiering

Wanneer je een koopcontract opstelt en daarin een clausule onder voorbehoud van financiering wilt opnemen, dien je enkele specifieke elementen in gedachten te houden. 

1. Hypotheekbedrag

Het specifieke bedrag dat je wilt financieren moet expliciet in de clausule staan. Dit schept duidelijkheid en voorkomt discussies met de verkoper.

2. Termijn

Specificeer de tijdsperiode waarin je de financiering moet finaliseren. Meestal krijg je 6-8 weken om de hypotheek rond te krijgen. Deze termijn moet precies aangegeven worden in het voorlopige koopcontract.

3. Verval ontbindende voorwaarde

Vermeld zeker dat de ontbindende voorwaarde alleen vervalt als binnen de afgesproken periode een hypotheek wordt verkregen. Dit betekent dat jij als koper de mogelijkheid hebt om zonder extra kosten van de koop af te zien als de financiering niet rond komt.

4. Documentatie

Vraag je hypotheekadviseur om een schriftelijk bewijs van de afwijzing als de hypotheekaanvraag niet wordt goedgekeurd. Dit is belangrijk om de ontbindende voorwaarden rechtmatig te gebruiken. Het kan nodig zijn om de verkoper met een aangetekende brief formeel te informeren over het niet verkrijgen van financiering.

5. Aanvullende controle

Zorg voor een bouwkundige keuring en taxatie vooraf. Hoewel niet altijd vereist, zijn deze onderzoeken vaak nuttig. Ze helpen namelijk bij het inschatten van de acceptabele taxatiewaarde en voorkomen verrassingen later in het proces. Een bankgarantie kan soms ook vereist zijn door de hypotheekverstrekker, dus hou daar ook rekening mee.

Het is essentieel dat de clausule duidelijk en nauwkeurig omschreven is om eventuele misverstanden te voorkomen.

Risico's voor de verkopers

Als je als verkopende partij te maken hebt met een bod onder voorbehoud van financiering, dien je rekening te houden met een aantal risico’s.

Een van de grootste zorgen is dat de koper de financiering niet rond krijgt. In dat geval kan de koop niet doorgaan. Dit brengt financiële onzekerheid met zich mee. 

Daarnaast is er het risico dat de woning langer te koop staat. Je moet dan namelijk opnieuw op zoek naar een geïnteresseerde partij.  Dit kan invloed hebben op de uiteindelijke verkoopprijs.

Een ander aspect is de boete die de koper aan jou moet betalen als zij besluiten de koop te ontbinden vanwege financieringsproblemen. Deze boete kan oplopen tot 10% van de koopsom. Hoewel dit enige financiële zekerheid biedt, compenseert het wellicht niet altijd voor de verloren tijd en moeite.

Het is dus belangrijk om een goede inschatting te maken van de financiële situatie van de koper voordat je akkoord gaat met een bod onder voorbehoud van financiering. Veel verkopers vragen een waarborgsom, wat het risico van een mislukte verkoop ietwat kan verkleinen.

Zorg dat je goed geïnformeerd bent over de mogelijke risico's en voordelen voordat je een beslissing neemt. Een gesprek met je makelaar kan duidelijkheid verschaffen over wat in jouw situatie de beste beslissing is.

Verkopersfinanciering versus onder voorbehoud van financiering?

Als je huizen koopt of verkoopt, kom je termen tegen zoals verkopersfinanciering en onder voorbehoud van financiering. Deze termen klinken misschien ingewikkeld, maar ze hebben elk hun eigen rol in de vastgoedwereld.

Verkopersfinanciering is een regeling waarbij de verkoper fungeert als geldschieter voor de koper. De koper betaalt de verkoper vervolgens in termijnen terug in plaats van een lening aan te gaan bij een traditionele bank. Dit kan handig zijn als je moeilijk krediet verkrijgt.

Onder voorbehoud van financiering betekent dat de koop van een huis alleen doorgaat als je de hypotheek rond krijgt. Dit is een gebruikelijke voorwaarde die de koper financiële zekerheid biedt. De koper kan namelijk zonder hoge kosten van de koop afzien als de financiering niet lukt.

We zetten even de voor- en nadelen op een rijtje:

• Verkopersfinanciering
  
  • Voordeel: minder afhankelijkheid van banken
  • Nadeel: mogelijk hogere rente dan traditionele leningen
• Onder voorbehoud van financiering
  
  • Voordeel: bescherming tegen financiële risico's
  • Nadeel: minder aantrekkelijk voor verkopers

Het is belangrijk om te weten wat deze financiële termen betekenen en hoe ze jouw koop- of verkoopproces beïnvloeden. Zo kun je de juiste keuzes maken en eventuele valkuilen vermijden.

Looptijd van de voorwaarde ‘onder voorbehoud van financiering’

Wanneer je een huis koopt, is het cruciaal om te weten hoeveel tijd je hebt om de financiering rond te krijgen.

De termijn voor de voorwaarde onder voorbehoud van financiering ligt meestal tussen de zes en acht weken. Dit geeft je de tijd om je hypotheek rond te krijgen voordat de koop definitief is. Het is handig om in deze periode in contact te blijven met je hypotheekadviseur.

De wettelijke bedenktijd is een andere belangrijke termijn die je drie dagen de tijd geeft om de koop zonder kosten te annuleren. 

Hieronder vind je een overzicht van de termijnen:

Het is verstandig om deze periodes goed in de gaten te houden en indien nodig aanpassingen af te spreken met de verkoper. Zo vermijd je misverstanden en eventuele stressmomenten tijdens het aankoopproces.

Deze informatie kan je helpen om met meer vertrouwen een bod uit te brengen. Vergeet niet om alle voorwaarden duidelijk in de koopakte op te nemen om verrassingen te voorkomen.

Belangrijkste punten

Een voorbehoud van financiering zorgt ervoor dat je de koop van een huis kosteloos kunt ontbinden als je geen hypotheek krijgt. 

Dit beschermt je tegen financiële risico's en voorkomt dat je vastzit aan een koop zonder de benodigde financiering. 

Meestal krijg je 6 tot 8 weken de tijd om de financiering rond te krijgen, zonder extra kosten bij annulering. 

Het is daarom sterk aan te raden om deze clausule op te nemen bij de aankoop van een huis.

Veelgestelde vragen

Wat gebeurt er als de financiering niet rond komt voor een huis?

Als de financiering niet rond komt, kun je het koopcontract kosteloos annuleren dankzij de clausule "onder voorbehoud van financiering". Dit biedt een veilige uitweg als je moeite hebt om een hypotheek te verkrijgen. Je moet wel tijdig kunnen aantonen dat de financiering niet is goedgekeurd.

Kan een verkoper een financieringsclausule weigeren?

Ja, een verkoper mag de voorkeur geven aan een bod zonder financieringsvoorbehoud, vooral in een concurrerende markt. Dit komt doordat er doorgaans minder risico’s vasthangen aan biedingen zonder deze clausule, aangezien de koper niet kan afhaken als de financiering niet rond komt. Dit kan je onderhandelingspositie beïnvloeden.

Wat gebeurt er als de financiering niet rond komt?

Als de financiering niet rond komt, kun je met een financieringsvoorbehoud toch onder de koopovereenkomst uitkomen. Zonder deze clausule riskeer je mogelijk een aanzienlijke boete of moet je het huis alsnog kopen, zelfs als je de financiering niet rond hebt.

Hoelang moet je verzoeken om financieringsgoedkeuring?

De periode voor financieringsgoedkeuring bedraagt meestal 6 tot 8 weken. Dit geeft je voldoende tijd om de hypotheek geregeld te krijgen. Het is belangrijk om deze termijn zorgvuldig te bespreken en vast te leggen in het koopcontract, zodat beide partijen weten wat ze kunnen verwachten.

Kan je afzien van de clausule "onder voorbehoud van financiering"?

Ja, je kunt ervoor kiezen om af te zien van de clausule "onder voorbehoud van financiering". Dit kan aantrekkelijk zijn in een drukke woningmarkt, omdat je bod hierdoor voor de verkoper aantrekkelijker kan worden. Bedenk wel dat je het risico loopt aansprakelijk te zijn voor de koop als de financiering niet rond komt.

Wat is een due-on-sale clausule?

Een due-on-sale clausule is een bepaling die voorkomt dat de koper een hypotheek overdraagt zonder toestemming van de geldverstrekker. Bij verkoop kan de hypotheekverstrekker eisen dat je het volledige uitstaande saldo aflost. Dit is iets anders dan de financieringsclausule, maar is wel belangrijk bij de aankoop van een huis.

Wat is het risico van bieden op een pand zonder financieringsvoorwaarde?

Bieden zonder financieringsvoorwaarde verhoogt het risico voor jou als koper. Komt de financiering niet rond, dan kun je te maken krijgen met hoge boetes of verplichtingen tot aankoop zonder lening. Het is essentieel om zorgvuldig te overwegen of je dit risico wel wilt nemen, gezien de financiële gevolgen.